신용등급이란? 신용점수 관리법까지 완벽 정리
신용등급이란?
신용점수 관리법 & 신용 올리는 7가지 방법
1. 신용등급이란? 신용점수와 차이는?
신용등급과 신용점수는 금융 거래에서 매우 중요한
개념입니다
쉽게 말해 "내가 돈을 빌리고 잘 갚을 수 있는
사람인지 평가하는 점수라고 보면 됩니다.
예전에는 1~10등급으로 나뉘었지만,
지금은 1000점 만점의 신용점수로 평가하는
방식으로 변경되었습니다.
(예: 800점 이상이면 우량고객, 600점 이하면
대출받기 어려움)
✅ 신용점수와 신용등급 차이
과거 신용등급은 너무 범위가 넓었지만,
신용등급과 신용점수는 은행, 카드사, 금융기관이
내가 돈을 빌리고 갚을 능력이 있는지 평가하는
기준입니다.
과거에는 1~10등급으로 나뉘었지만,
현재는 1000점 만점의 신용점수제로 변경되었어요.
2. 돈보다 신용점수가 중요한 이유
✅️ 신용점수 = 금융 신뢰도
이 점수가 높을수록 대출금리도 낮아지고,
신용카드 발급이나 전세대출에도 유리합니다
🔻 신용점수가 낮으면?
- 신용카드 발급 거절
- 대출이 어렵거나 금리가 높아짐
- 핸드폰 할부도 안 될 수 있음
- 취업 시 금융권, 공기업에서 불이익 가능
➡️ 결국, 신용점수는 돈보다 더 중요한 자산입니다.
🔹️예시
친구한테 돈을 빌려주는데, 매번 연체하는 친구와
성실히 갚는 친구가 있다면 누구에게 더 쉽게
빌려주겠어요?
은행도 마찬가지예요! 신용점수가 높은 사람에게
더 좋은 조건을 제공해요.
3. 신용점수 올리는 법
(실천 가능한 7가지 방법)
1️⃣ 신용카드를 꾸준히 사용하고, 연체 없이 갚기
신용카드를 사용하면 신용 이력이 쌓입니다.
하지만 결제일을 꼭 지켜야 돼요! 하루라도 늦으면
신용점수가 깎입니다.
📌 tip : 자동이체를 걸어두고, 잔액이 부족하지
않도록 체크하기!
2️⃣ 카드 대출(현금서비스, 리볼빙) 줄이기
카드론(현금서비스) 자주 쓰면 신용점수에
악영향을 끼칩니다.
리볼빙(일부만 결제하고 나머지는 연기)을
사용하면 부채로 인식돼요.
📌 tip : 가급적 체크카드 & 신용카드 할부를
활용하기!
3️⃣ ‘금융권’ 대출보다 은행대출 이용하기
저축은행, 캐피탈, 대부업체 대출 이용하면
신용점수가 하락할 가능성이 있어요.
1 금융권(은행) 위주로 이용하는 게 좋습니다.
4️⃣ 연체된 대출금 & 카드대금 빨리 갚기
3개월 이상 연체하면 ‘연체이력’이 남아 신용점수에
치명적입니다.
연체된 게 있다면 빠르게 상환하는 게 최우선!
5️⃣ 신용점수 조회는 문제없음
(무료조회 이용하기)
예전에는 신용조회만 해도 점수가 깎였지만,
이제는 신용점수를 조회해도 영향이 없습니다.
무료 신용조회 서비스 활용해서 확인해 보기.
(KCB, NICE, 토스, 카카오페이 등에서 무료 확인
가능)
https://www.credit.co.kr/ib20/mnu/BZWMAN00001?_C_=11119&n_media=27758&n_query=%EC%8B%A0%EC%9A%A9%EB%93%B1%EA%B8%89%EC%A1%B0%ED%9A%8C&n_rank=1&n_ad_group=grp-m001-01-000001804211419&n_ad=nad-a001-01-000000332751505&n_keyword_id=nkw-m001-01-000001804212846&n_keyword=%EC%8B%A0%EC%9A%A9%EB%93%B1%EA%B8%89%EC%A1%B0%ED%9A%8C&n_campaign_type=1&n_ad_group_type=1&n_match=1&NaPm=ct%3Dm8io4zz4%7Cci%3D0ze0002OfHPBM11FCL0s%7Ctr%3Dsa%7Chk%3D62cc9102e24252ee4437f598d14de48345f24638%7Cnacn%3DCfeRGACUfyO2C
6️⃣ 내가 갚을 수 있는 만큼만 대출하기
대출이 많아지면 부채 비율이 높아지고,
그것을 제때 갚지 못하면 신용점수에 부정적인
영향을 끼칩니다.
📌 tip : 신용카드 한도가 500만 원이면,
150~200만 원 이하로 사용하기!
대출금도 월 소득 대비 30% 이하로 조절!
7️⃣ 공과금 & 통신비 연체 없이 납부
핸드폰 요금, 전기세, 수도세, 가스비도 신용에
영향을 줍니다.
꾸준히 제때 납부하면 신용점수 상승효과 있습니다.
📌 tip : 통신요금 자동이체 걸어두기
통신비 납부 실적을 신용평가사에 등록하면
신용점수에 도움이 됩니다! (SKT, KT, LG U+ 가능)
4. 신용점수 관리 시 주의해야 할 점!
✔️신용카드 여러 개 발급 & 과다 사용 금지
✔️대출을 여러 금융기관에서 받지 말기
(분산하면 신용 하락)
✔️ 단기 대출, 사금융 대출 (현금서비스, 대부업체)
이용 금지
✔️ 리볼빙, 최소 결제금액 납부 금지하기
5. 신용점수 올리는 최종 정리
✔️ 신용카드는 연체 없이 사용하고, 대출은 꼭
필요한 만큼만 이용하기
✔️ 공과금 & 통신비 납부 이력도 신용점수에
영향을 주니 잘 납부하기
✔️ 신용점수는 늘 관리하는 습관이 중요함
신용점수는 결국 신뢰의 지표
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