보험을 사는 순간 당신은 이미
투자자가 되었다!
대부분의 사람들은 보험을 단순한 안전장치로
생각합니다. 하지만 보험을 현명하게 선택하면
재테크 수단으로도 훌륭하다는 사실,
알고 계셨나요? 지금부터 보험을 제대로
이해하고 숨겨진 투자 가치를 발견하는 방법을
쉽고 친절하게 알려드리겠습니다.
[목차]
1. 보험, 정말 투자일까?
2. 보험 상품, 투자 관점에서 접근하기
3. 보험 상품 선택 시 꼭 기억해야 할 포인트
4. 마무리: 보험, 당신의 자산이 될 수 있습니다
보험, 정말 투자일까?
보험과 투자는 별개의 것으로 생각하는 사람이
많아요. 하지만 보험의 원리를 깊이 들여다보면
보험도 일종의 금융 상품이며 투자의 성격을
충분히 가지고 있습니다.
보험은 크게 보장성 보험과 저축성 보험으로
나눌 수 있는데, 특히 저축성 보험과 변액보험 같은
상품은 투자와 밀접한 관련이 있어요.
보험료의 일부가 펀드나 주식, 채권 등 금융시장에
투자되고, 투자 성과에 따라 가입자의 수익이
달라지기 때문이에요.
예를 들어 볼까요?
제가 처음 보험을 접한 건 첫째 아이를 낳았을
때였어요. 단순히 건강을 위해 가입한 줄 알았는데
나중에 상품 내용을 꼼꼼히 살펴보니 일정 기간 후
원금을 초과해 돌려받을 수 있는 '저축형 보험'
이었어요. 처음엔 단순히 비용이라 생각했던
보험이 오히려 자산 형성에 도움이 되는
금융상품이었던 거예요. 마치 버렸다고 생각한 옷
주머니에서 돈을 발견한 기분이었어요!
"보험을 투자로 생각하지 않는다면,
당신은 이미 기회를 놓친 것입니다."
보험 상품, 투자 관점에서 접근하기
보험 상품을 투자 관점에서 접근하려면 다음
세 가지를 알고 있어야 돼요.
첫째, 복리효과를 이해하자.
보험 중 저축성 보험의 가장 큰 강점은 장기적인
복리효과에 있습니다. 장기간 유지할수록 수익률이
눈덩이처럼 불어나는 구조입니다. 간단히 말해,
'시간이 곧 돈이다'라는 말이 보험에서 정확히
들어맞습니다.
둘째, 세금 혜택을 적극 활용하자.
보험 상품은 세제 혜택도 큽니다. 연말정산 시
세액공제 혜택은 물론이고, 보험금 수령 시 일정
금액까지 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 이는
투자수익률을 더욱 높여주는 효과가 있죠.
셋째, 변액보험의 펀드 운용 성과를 체크하자.
변액보험은 보험료의 일부를 펀드에 투자하기
때문에 펀드 운용 성과가 수익률을 결정합니다.
따라서 펀드 성과를 주기적으로 점검하며 적절히
상품을 변경하거나 리밸런싱 하는 것이
필수적이에요.
보험 상품 선택 시 꼭
기억해야 할 포인트
"아무 보험이나 가입한다고
투자가 되는 건 아닙니다!"
보험을 투자 수단으로 활용하기 위해서는 반드시
다음 포인트를 체크하세요.
✅️보험사의 재무 건전성 확인하기
재무적으로 튼튼한 보험사를 선택해야
보험금 지급에 문제가 없습니다.
✅️수익률과 비용 분석하기
보장성 보험에 비해 저축성 보험은 사업비가
높을 수 있으니, 반드시 수익률을 꼼꼼히
비교하세요.
✅️상품 구조 및 운용 방법 명확히 이해하기
상품 구조가 복잡할수록 가입자에게 불리할
가능성이 높습니다. 이해하기 쉬운 상품을
고르는 것이 좋아요.
"가입한 보험 증권을 꺼내 확인하세요!"
오늘의 작은 행동이 내일의 큰 결과로 돌아올
수도 있습니다.🩷
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